Grégoire Dubois Tout au long de notre vie, nous cherchons des moyens d’optimiser notre épargne. Les assurances vie ont longtemps été le placement privilégié des Français. Cependant, l’environnement économique actuel, marqué par des taux d’intérêt bas et une volatilité accrue des marchés financiers, soulève des questions quant à la pertinence de conserver ces contrats. Avant de trancher, faisons le point sur la situation.
L’évolution des rendements des contrats en euros
Les contrats d’assurance vie en euros ont toujours été appréciés pour leur capital garanti et leur rendement stable. Cependant, ces dernières années, ils ont connu une baisse de leur rendement euros due à la faiblesse des taux d’intérêt.
En effet, ces contrats sont principalement investis en obligations d’État et d’entreprises, dont les rendements sont aujourd’hui historiquement bas. De plus, les compagnies d’assurance, qui garantissent le capital investi, doivent faire face à des réglementations de plus en plus strictes, ce qui limite leur capacité à dégager de la performance.
En conséquence, si vous conservez vos contrats d’assurance vie en euros, vous risquez de voir votre capital stagner, voire diminuer en tenant compte de l’inflation. Il est donc nécessaire de réévaluer votre stratégie d’investissement.
La diversification : un levier de performance
Heureusement, les contrats d’assurance vie permettent également d’investir sur des unités de compte (UC), qui regroupent divers types de placements comme les actions, l’immobilier via les SCPI, ou encore les obligations entreprises.
En diversifiant vos investissements, vous pouvez accroître le potentiel de performance de votre contrat, tout en maintenant un niveau de risque convenable. C’est ce qu’on appelle la gestion pilotée.
Cependant, la diversification implique de mieux comprendre les marchés financiers et de suivre plus activement la gestion de votre portefeuille. Si vous préférez déléguer cette tâche, vous pouvez opter pour une société de gestion, qui s’occupera pour vous de répartir votre capital entre les différentes UC, en fonction de votre profil de risque.
Les frais sur les contrats d’assurance vie
Un autre point à considérer est le coût de votre assurance vie. Les contrats d’assurance vie sont souvent grevés de frais de gestion et de commissions de mouvement, qui peuvent peser sur leur performance nette.
Néanmoins, plusieurs assureurs proposent aujourd’hui des contrats d’assurance vie en ligne, qui se distinguent par leurs frais réduits. De plus, certains contrats offrent des options de gestion gratuites, comme le rachat partiel ou la mise en place d’un plan de versements programmés.
Il est donc essentiel de bien comparer les offres avant de prendre une décision. N’oubliez pas de demander le rapport d’information sur les frais, qui doit être fourni par l’assureur.
Conclusion : Gardez le cap, mais adaptez le voilier
Alors, faut-il garder son assurance vie en 2024 ? L’analyse montre que malgré la baisse des rendements des contrats en euros, l’assurance vie reste un outil d’épargne flexible et potentiellement performant, à condition de l’adapter à l’environnement économique actuel.
Il importe ainsi de diversifier vos investissements, de faire appel à une gestion pilotée si nécessaire, et d’être attentif aux frais liés à votre contrat. En somme, il ne s’agit pas tant d’abandonner le navire, mais plutôt de réajuster les voiles pour continuer d’avancer malgré le vent contraire.
Et n’oubliez pas, avant toute décision, demandez conseil à un professionnel du placement financier. Chaque individu possède une situation financière unique et mérite une analyse personnalisée. En 2024, plus que jamais, l’assurance vie mérite d’être appréhendée avec intelligence et discernement.
